A taxa Selic é um termo que costuma aparecer nos noticiários econômicos, mas que nem sempre o público geral dá atenção. No entanto, conforme destaca o especialista Pablo Said, ela tem uma relação direta com o nosso cotidiano financeiro. Portanto, seja você um consumidor que pretende fazer um financiamento, ou alguém que está pensando em aplicar seu dinheiro, a Selic pode mudar bastante o seu cenário. Por isso, ao longo deste artigo, vamos explorar como ela funciona e o que muda para você quando ela sobe ou desce.

O que é a Selic e por que ela é tão importante?

De acordo com Pablo Said, a Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central. Logo, ela serve como referência para todas as outras taxas de juros praticadas no país. Ou seja, se a Selic sobe, os juros de empréstimos, financiamentos e até mesmo os rendimentos de investimentos costumam seguir essa tendência. Dessa maneira, é uma ferramenta usada para controlar a inflação e manter a economia em equilíbrio.

Então, quando a inflação está alta, o Banco Central costuma aumentar a Selic para desestimular o consumo, tornando o crédito mais caro. Por outro lado, quando a economia está fraca, com pouco consumo, a Selic pode ser reduzida para incentivar o crédito e aquecer o mercado. Assim, ela acaba influenciando tanto o que pagamos em juros quanto o que recebemos em aplicações financeiras.

A interferência da Selic nos seus financiamentos e empréstimos

Se você está pensando em comprar um carro financiado ou fazer um empréstimo pessoal, a taxa Selic deve entrar na sua conta. Portanto, quando ela está alta, os bancos tendem a cobrar juros maiores, tornando essas operações mais caras, como pontua o entendedor Pablo Said. Isso significa que o valor final a ser pago pode aumentar bastante, comprometendo o orçamento de quem não se planeja com cuidado.

Já em momentos de Selic baixa, os juros caem e o crédito fica mais acessível. Esse cenário é positivo para quem precisa parcelar uma compra ou contratar um empréstimo. Mas vale lembrar que, mesmo com a Selic em queda, cada banco tem liberdade para definir suas próprias taxas, dependendo da situação. Por isso, é sempre bom pesquisar e comparar antes de fechar qualquer negócio.

E os investimentos? Quais os ganhos (ou perdas) com a Selic?

Agora, quando a Selic sobe, os investimentos em renda fixa, como poupança, CDB e Tesouro Direto, costumam render mais. Segundo Pablo Said, isso acontece porque esses investimentos acompanham a taxa básica de juros. Logo, é uma boa notícia para quem busca segurança e quer ver o dinheiro crescer com pouco risco. Inclusive, o Tesouro Selic é uma das opções mais procuradas em cenários de alta.

Pablo Said

Por outro lado, com a Selic em baixa, esses investimentos rendem menos, o que pode levar muita gente a buscar alternativas com maior retorno, como ações ou fundos imobiliários. Só que esses investimentos têm mais risco e exigem mais atenção. Desse modo, é fundamental entender seu perfil de investidor e seus objetivos antes de decidir onde aplicar seu dinheiro.

Quais decisões do dia a dia são afetadas pela Selic?

Por fim, além dos grandes investimentos e financiamentos, a Selic também tem efeito em decisões simples do nosso cotidiano. Veja alguns exemplos:

• Uso do cartão de crédito: juros do rotativo tendem a subir com a Selic alta.
• Parcelamento de compras: quanto maior a Selic, mais caro pode sair parcelar no carnê ou no cartão.
• Planejamento de viagens e compras a prazo: juros mais altos podem exigir mais planejamento financeiro.
• Aplicações em poupança: com Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança volta a ter rendimento fixo de 0,5% ao mês + TR.
• Investimentos de curto prazo: rendem mais com Selic alta, o que pode influenciar decisões como montar uma reserva de emergência.

Assim sendo, esses pontos mostram como a Selic vai além dos gráficos e análises econômicas e realmente mexe com o bolso do brasileiro em várias situações do dia a dia.

A Selic pode ajudar ou atrapalhar a sua vida financeira

Em conclusão, entender a Selic é determinante para quem quer ter uma boa relação com o dinheiro. Uma vez que quando ela sobe, o crédito fica mais caro, mas os investimentos mais conservadores tendem a render mais, conforme expõe o conhecedor Pablo Said. Já quando ela cai, o crédito fica mais acessível, mas é preciso procurar opções mais rentáveis para investir. No final, saber disso ajuda a tomar decisões melhores, tanto ao gastar quanto ao investir.

Acompanhar as variações da Selic pode parecer complicado no começo, mas com um pouco de atenção, você percebe como essa taxa influencia diretamente seu bolso. E com esse conhecimento, fica muito mais fácil montar um bom planejamento financeiro, evitar dívidas desnecessárias e fazer o seu dinheiro trabalhar a seu favor.

Autor: Emma Thompson